Consórcio para Quitar Financiamento Imobiliário em Rio Claro SP

Cansado de ver a parcela do banco corroer seu salário todo mês?

A carta de crédito de um consórcio pode liquidar o saldo devedor do seu financiamento de uma vez e cortar de vez os juros que ainda faltam rodar pela frente. Para quem mora ou empreende em Rio Claro e na região.

Zero juros na carta
Quita o saldo devedor à vista

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Consórcio ou financiamento: Consórcio para Quitar Financiamento Imobiliário, em Rio Claro e São Paulo

Parcela que cabeO plano se ajusta ao orçamento, não o contrário

Vantagens do consórcio para quitar financiamento imobiliário

Trocar juros de banco por taxa de administração é a virada de chave que faz o financiamento parar de pesar no orçamento da sua família.

0%Carta sem jurosO valor liberado para quitar o banco não carrega mais nenhum juro embutido.

R$0Sem exigir entradaVocê entra pagando a parcela do grupo e já concorre a quitar o saldo devedor.

FGTSUse o seu FGTSDê lance com o fundo de garantia para acelerar a quitação do saldo restante.

100%Troca simplesSimule, compare e organize a quitação com atendimento humano do início ao fim.

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Escolha o valor e o prazo: a parcela estimada aparece na hora. Esta é uma prévia; para o número exato e o melhor plano, peça a simulação no formulário.

Saldo devedor a quitar (carta de crédito)

Em quantos meses

Parcela estimada, sem juros R$ 0,00 Estimativa ilustrativa: crédito mais a taxa de administração, dividido pelo prazo. O valor exato depende da administradora. Quero a simulação exata

Como funciona o consórcio para quitar financiamento imobiliário

Você monta uma carta equivalente ao que ainda deve no banco. Ao ser contemplado, usa o valor para liquidar o contrato e encerra os juros que faltavam correr.

01Levante o saldo devedorPegue no seu banco o valor exato que falta pagar do financiamento.

02Simule a carta equivalenteMonte um plano de consórcio com carta próxima desse saldo devedor.

03Corra atrás da contemplaçãoAguarde o sorteio ou ofereça lance para acelerar o recebimento da carta.

04Quite o saldo no bancoUse a carta para liquidar o financiamento e encerrar os juros de vez.

Por que olhar para o saldo devedor, não para o imóvel

Quem já financiou um imóvel não precisa de carta para comprar nada: precisa de dinheiro para acabar com a dívida que resta no banco. Por isso, a lógica aqui é diferente de um consórcio comum. Você calcula quanto falta pagar do financiamento hoje e monta uma carta de crédito nesse valor, não no preço do imóvel inteiro.

O caminho até a carta na mão

Depois de entrar no grupo, você paga parcelas mensais sem juros até chegar sua vez de receber a carta. Isso acontece de duas formas: por sorteio, quando o grupo se reúne em assembleia e define quem recebe naquele mês, ou por lance, quando você antecipa parcelas (ou usa o FGTS) para adiantar o recebimento e cortar os juros do banco mais cedo.

O que muda no dia em que você quita

Assim que a carta cai na sua mão, você procura o banco, informa a quitação antecipada e paga o saldo devedor à vista. A partir dali, o sistema SAC ou Price para de correr sobre o seu contrato, porque a dívida com juros deixou de existir. O que sobra é só a taxa de administração do consórcio, geralmente uma fração do que os juros do financiamento ainda cobrariam nos anos restantes.

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Quando faz sentido usar a carta para quitar o financiamento

Nem todo financiamento pede essa troca. Veja os cenários em que liquidar o saldo devedor com a carta realmente compensa.

ImóvelVer todas as modalidades ImóvelCasa, apê, terreno e construção CasaNova ou usada, pronta ou na planta ApartamentoDo primeiro apê ao upgrade Imóvel residencialPara morar, sem letra miúda Entrada de imóvelJunte o valor da entrada sem juros

Financiamento no início ou no meio do contrato

É quando a troca pesa mais a favor: ainda restam muitos anos de juros pela frente, e a tabela SAC ou Price ainda está cobrando pesado sobre o saldo. Quitar agora corta anos de encargo de uma só vez.

Saldo devedor compatível com uma carta viável

Se o valor que falta pagar cabe dentro de uma carta de crédito que você consegue sustentar em parcelas mensais, o plano fecha. Quanto menor o saldo restante, mais rápido a troca se paga.

Reserva de FGTS parada na conta

Se você tem FGTS disponível e ele está apenas rendendo pouco, usá-lo como lance para acelerar a contemplação da carta reduz o tempo até a quitação e devolve o dinheiro para um uso mais produtivo: encerrar a dívida do banco.

Também: Consórcio de casa própria · Consórcio de terreno

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Continuar pagando o banco ou quitar com a carta?

O confronto direto entre manter as parcelas do financiamento rodando e liquidar tudo com a carta de crédito.

Continuar o financiamento x quitar com carta de consórcio
Critério	Consórcio	Financiamento
Juros restantes	Zerados ao quitar com a carta	Continuam rodando mês a mês pelo SFH/SAC
Custo até o fim do contrato	Valor do saldo devedor + taxa de administração	Saldo devedor + todos os juros futuros
Sistema de amortização	Não se aplica, dívida encerrada	Tabela SAC ou Price ainda cobrando sobre o saldo
Prazo até o fim da dívida	Depende da contemplação, mas some no banco	Anos restantes do contrato original
Ideal para	Quem já financia e quer parar de sangrar juros	Quem prefere manter o contrato como está

Onde os juros que faltam pesam no bolso

Ninguém sente o custo do financiamento na parcela isolada, e sim no total que ainda falta desembolsar até o fim do contrato. É esse número, somado ano após ano, que a quitação antecipada elimina de uma tacada.

Um saldo devedor de R$ 300 mil. Veja o que ainda falta pagar:

ConsórcioR$ 300 mil + taxa

Restante do financiamento com jurosR$ 620 mil+

2×

É quanto os juros que ainda faltam correr podem somar até o fim do contrato original. Quitando com a carta, você paga o saldo devedor mais a taxa de administração, e encerra a conta com o banco. Simule e veja quanto sobra no seu caso.

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SAC, Price e o custo de continuar financiando

Antes de decidir, entenda por que o sistema de amortização do seu contrato pesa tanto no valor final.

Como o SFH cobra juros ao longo do contrato

O Sistema Financeiro da Habitação permite dois modelos de amortização, e os dois seguem cobrando juros sobre o saldo devedor até o último mês pago.

Tabela SAC

As parcelas caem aos poucos porque a amortização é fixa, mas os juros incidem sobre um saldo que ainda é alto nos primeiros anos, o que deixa o começo do contrato mais caro em juros.

Tabela Price

As parcelas ficam praticamente estáveis, só que a amortização do saldo é mais lenta no início, o que estende o período em que os juros pesam sobre o valor total.

Levantando o saldo devedor certo

Peça ao banco o extrato de quitação antecipada, não o saldo contábil simples: ele já desconta o desconto proporcional de juros previsto em lei para pagamento à vista.

Documento que você precisa pedir

O nome correto do documento é extrato para liquidação antecipada, disponível no aplicativo ou na agência do seu banco.

Exemplo prático

Com um saldo devedor de R$ 250 mil apurado nesse extrato, você monta uma carta de consórcio nesse valor e usa o FGTS disponível como lance para acelerar a contemplação e encerrar o contrato mais cedo.

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Vale a pena trocar o financiamento pelo consórcio?

Não existe uma conta igual para todo contrato. Veja em qual grupo você se encaixa antes de decidir.

Vale a pena se você

Ainda tem muitos anos de contrato e juros pela frente
Tem FGTS parado que pode virar lance para acelerar a carta
Quer parar de ver o saldo devedor crescer com os juros do banco
Consegue sustentar a parcela do consórcio até a contemplação

Não vale se você

Está a poucas parcelas de quitar o financiamento sozinho
Não tem fôlego financeiro para pagar duas obrigações ao mesmo tempo
Prefere manter o imóvel já como garantia de outro crédito

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Por que fazer seu consórcio para quitar financiamento imobiliário com a Consórcios Ouro Corretora

Autorizadas pelo BacenSó indicamos administradoras fiscalizadas pelo Banco Central, dentro da Lei nº 11.795/2008.

ComparaçãoColocamos as cartas de crédito lado a lado para você achar a taxa de administração mais baixa.

Atendimento humanoUm especialista te ajuda a calcular se a troca compensa no seu caso específico.

Administradoras que reunimos para você

Consórcios na Vida de Ouro Corretora · Bradesco · Caixa · Itaú · Porto Seguro · Embracon · Ademicon

Perguntas frequentes sobre consórcio para quitar financiamento imobiliário

As dúvidas mais comuns sobre consórcio para quitar financiamento imobiliário, respondidas sem enrolação.

Como funciona o consórcio para quitar financiamento imobiliário?

Você entra em um grupo de consórcio e monta uma carta de crédito próxima ao saldo devedor do seu financiamento, não ao valor total do imóvel. Paga parcelas mensais sem juros até ser contemplado, seja pelo sorteio das assembleias, seja por um lance que antecipa o recebimento. Assim que a carta cai na sua mão, você procura o banco, pede a quitação antecipada e liquida o contrato à vista. A partir desse momento, os juros que ainda faltavam correr sobre o SFH deixam de existir, e o único custo que resta é a taxa de administração do consórcio.

Vale a pena trocar o financiamento por consórcio?

Vale a pena principalmente para quem ainda tem muitos anos de contrato pela frente, porque é justamente nesse período que os juros da tabela SAC ou Price mais pesam sobre o saldo devedor. Quitando com a carta, você troca anos de encargo bancário por uma taxa de administração única, geralmente bem menor. Não compensa tanto para quem está a poucas parcelas de terminar o financiamento sozinho, já que o desconto de juros restante já é pequeno nesse ponto do contrato.

Como descobrir o saldo devedor certo para montar a carta?

Peça ao seu banco o extrato de liquidação antecipada, documento diferente do saldo contábil que aparece no aplicativo. Esse extrato já aplica o desconto proporcional de juros previsto em lei para quem paga o financiamento à vista, e é o número que você deve usar como referência para montar a carta de crédito do consórcio. Fazer essa conta antes evita montar uma carta maior ou menor do que o necessário para encerrar a dívida.

Posso usar o FGTS para acelerar a quitação do financiamento com o consórcio?

Sim. O FGTS pode ser usado como lance dentro do consórcio de imóveis para antecipar a contemplação, o que significa receber a carta de crédito mais cedo e parar de pagar juros do banco antes do previsto. Também é possível usar o FGTS para complementar o valor da carta, caso o saldo devedor seja um pouco maior do que o valor que você conseguiria sustentar só com as parcelas do grupo.

O banco aceita quitação com carta de consórcio?

Sim. Para o banco, a origem do dinheiro não muda a natureza da operação: é uma quitação antecipada, feita à vista, igual a qualquer outra. O banco calcula o saldo devedor com o desconto de juros proporcional e recebe o pagamento normalmente, seja ele vindo de uma carta de consórcio, de uma herança ou de qualquer outra fonte de recursos.

Quanto tempo demora para receber a carta e quitar o financiamento?

Não existe prazo garantido, e essa é a informação mais importante antes de decidir. A contemplação por sorteio pode sair em qualquer assembleia do grupo, do primeiro ao último mês do plano. Quem tem pressa para encerrar os juros do banco costuma ofertar um lance, inclusive com FGTS, para acelerar o recebimento da carta e reduzir o tempo até a quitação.

Preciso continuar pagando o financiamento enquanto espero a contemplação?

Sim, é fundamental manter as parcelas do financiamento em dia enquanto a carta do consórcio não chega. O consórcio é um plano paralelo, e o banco não sabe nem se importa com sua estratégia de quitação futura. Atrasar o financiamento nesse meio tempo gera multa e juros de mora, o que reduz o ganho que você teria ao encerrar o contrato antecipadamente.

Compensa mais quitar tudo de uma vez ou amortizar aos poucos?

Depende do valor da carta que você conseguir montar. Se a carta cobre o saldo devedor inteiro, a quitação total encerra de vez os juros e o contrato. Se a carta vier menor que o saldo, ainda vale usá-la para amortizar extraordinariamente o financiamento, o que reduz o prazo ou o valor das parcelas seguintes, dependendo do sistema escolhido junto ao banco.

Essa estratégia funciona para financiamento pela Caixa e por bancos privados?

Sim, a lógica de quitação antecipada com recursos próprios vale para qualquer instituição dentro do Sistema Financeiro da Habitação, seja a Caixa, seja um banco privado. O que muda de um banco para outro são detalhes operacionais, como o prazo para emitir o extrato de liquidação ou os canais para solicitar a quitação, mas o direito ao desconto proporcional de juros é assegurado por lei em qualquer contrato do SFH.

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